renewesolara es un recurso educativo gratuito sobre inversión en España. Cada bloque de esta página es una lección corta. Explica qué tipos de asesoramiento existen, qué familias de activos hay, cómo es el trato con una entidad y qué hace la inflación con el dinero. Aquí no se vende nada. Tampoco se dan consejos.
Corto plazo
Medio plazo
Largo plazo
No hay respuestas correctas. Son el tipo de cuestiones que plantea una entidad en el test de idoneidad.
La normativa europea MiFID II distingue varios servicios. Cambia quién decide, cómo cobra la entidad y qué test se hace antes. Esta lección no ofrece ninguno de ellos. Los describe.
Las llamadas oportunidades de inversión son, en realidad, familias de activos. Aquí se describen como conceptos, sin productos ni emisores. Cada ficha resume tres rasgos en palabras: riesgo, liquidez y complejidad.
Dinero prestado a un banco a cambio de un interés pactado. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre los saldos hasta un límite legal por titular y entidad.
Letras, bonos y pagarés: un préstamo a un Estado o a una empresa. Si los tipos suben antes del vencimiento, el precio del bono baja.
Acciones: una parte de la propiedad de una empresa. El dividendo no está asegurado y, si la empresa quiebra, la acción puede valer cero.
Vehículos que reúnen el dinero de muchos partícipes. Su riesgo es el de lo que contienen, más unos costes anuales que se descuentan siempre.
Directo, con escrituras, o a través de sociedades y fondos. Suma impuestos y gastos de compraventa, y concentra mucho dinero en un solo bien.
Participaciones en compañías que no cotizan. Muchas fracasan. Cada ronda nueva diluye a los socios anteriores, y salir puede tardar una década o no llegar.
Seis paradas habituales cuando alguien contrata un servicio de inversión con una entidad autorizada. El orden puede variar un poco. Los derechos de información, no.
Se comprueba en los registros públicos que la entidad está autorizada y para qué servicios. La entidad informa de quién es y de su política de conflictos de interés.
La entidad clasifica al cliente, casi siempre como minorista, que es la categoría más protegida. Después hace el test de idoneidad o el de conveniencia.
El contrato va por escrito. Antes de firmar llega el detalle de costes y gastos, incluidos los incentivos que la entidad pueda recibir.
Cada producto empaquetado viene con su KID o DFI. En asesoramiento hay además una declaración de idoneidad que explica por qué encaja la recomendación.
Las órdenes se ejecutan según la política de mejor ejecución, un documento que la entidad debe tener y poder enseñar.
Llegan informes periódicos y un resumen anual de costes reales. Si hay desacuerdo, primero se reclama a la entidad y luego a la CNMV.
Calculadora hipotética. No calcula rentabilidades ni previsiones: solo cuánto poder de compra pierde una cantidad que no crece, si los precios suben a un ritmo constante inventado.
Se divide la cantidad entre (1 + inflación) elevado al número de años. Con los valores de partida: 10.000 / 1,0310. La cifra nominal no cambia; lo que cambia es lo que se puede comprar con ella.
En la realidad la inflación no es constante y cada cesta de la compra es distinta. Por eso el resultado es solo una ilustración.
Un equipo editorial con base en Sevilla que escribe y revisa cada lección. No publicamos nombres ni cargos inventados. Para cualquier cuestión, el canal es el correo info@renewesolara.com o el formulario de abajo.
Es un proyecto educativo independiente. No vende productos financieros, no cobra comisiones a entidades y no pide dinero a quien lee.
No. El contenido es solo educativo e informativo. Para recibir asesoramiento hay que acudir a una entidad autorizada, que hará antes su propio test.
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